Πλήττονται χιλιάδες δανειολήπτες

Έως 3% πάνω τα επιτόκια σε δάνεια - κάρτες. Καθηλωμένα τα επιτόκια καταθέσεων

ΛΕΩΝΙΔΑΣ ΣΤΕΡΓΙΟΥ

Σε τροχιά ανόδου βρίσκονται από χθες τα επιτόκια στις βασικές κατηγορίες δανείων (στεγαστικά, καταναλωτικά) προκαλώντας σοκ σε εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες και κατόχους πιστωτικών καρτών.

Ο χορός της αύξησης των επιτοκίων ξεκίνησε χθες από την Alpha Bank που ανακοίνωσε την αύξηση των επιτοκίων στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, η οποία φτάνει μέχρι και τις 3 ποσοστιαίες μονάδες και θα ισχύσει από τη Δευτέρα 17 Φεβρουαρίου.

Το επόμενο βήμα είναι να αυξηθούν και τα επιτόκια των επιχειρηματικών δανείων. Προς αυτή την κατεύθυνση ετοιμάζονται, σύμφωνα με πληροφορίες, να κινηθούν τις επόμενες ημέρες και άλλες εμπορικές τράπεζες.

Την ίδια, όμως, στιγμή οι τράπεζες κρατούν καθηλωμένα τα επιτόκια καταθέσεων ταμιευτηρίου που κυμαίνονται κατά μέσο όρο στο 1,5% προσφέροντας αρνητικές αποδόσεις στους αποταμιευτές.

Καρατζάς - Στουρνάρας

Σχολιάζοντας την αύξηση των επιτοκίων χορηγήσεων της Alpha Bank, ο διοικητής της Εθνικής Τράπεζας κ. Θεόδωρος Καρατζάς άφησε ανοικτό το ενδεχόμενο της αύξησης των επιτοκίων λέγοντας ότι «κάθε τράπεζα έχει τη δική της πολιτική. Η Εθνική Τράπεζα δεν έχει σκεφτεί ακόμη να μεταβάλει τα επιτόκια. Βέβαια, παρακολουθούμε τις εξελίξεις, λαμβάνοντας υπ' όψιν τις συνθήκες της αγοράς και τον ανταγωνισμό. Σημαντικό ρόλο παίζει και η απόφαση για τα επιτόκια από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα».

Επίσης ανοικτό άφησε το ενδεχόμενο για αύξηση των επιτοκίων με δηλώσεις του ο πρόεδρος της Εμπορικής Τράπεζας κ. Γιάννης Στουρνάρας.

Ετοιμάζονται οι αυξήσεις

Μετά την ανακοίνωση τής αύξησης των επιτοκίων χορηγήσεων από την Alpha Bank, τα επιτελεία των υπολοίπων τραπεζών άρχισαν να σχεδιάζουν την επόμενη κίνηση και ενδεχομένως από σήμερα να ξεκινήσουν ανακοινώσεις με αυξήσεις επιτοκίων στα δάνεια.

Σύμφωνα με πληροφορίες, τα πρώτα δάνεια στα οποία εξετάζονται αυξήσεις από τις υπόλοιπες τράπεζες είναι τα στεγαστικά και κυρίως του σταθερού επιτοκίου για το πρώτο έτος, όπως και τα κυμαινόμενου επιτοκίου.

Εθελουσία

Τα στελέχη της τράπεζας απέδωσαν την αύξηση των επιτοκίων χορηγήσεων στην προσπάθεια μείωσης του κόστους και στην τιμολόγηση των προϊόντων με τέτοιο τρόπο ώστε να καλύπτεται το κόστος λειτουργίας. Ταυτόχρονα, η τράπεζα ανακοίνωσε και άλλα μέτρα για τη μείωση του κόστους.

Τα μέτρα περιλαμβάνουν: πάγωμα προσλήψεων, μηδενικές αυξήσεις σε υψηλόμισθους και μείωση προσωπικού με πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου. Εκτιμάται ότι από το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου θα μειωθεί το προσωπικό κατά 700 περίπου άτομα.

Ακόμη προβλέπεται μείωση του προσωπικού κατά 10% στην επόμενη τριετία. Υπολογίζεται ότι από το γεγονός αυτό, η εξοικονόμηση για την τράπεζα το 2005 θα ανέρχεται σε 20 εκατ. ευρώ.

Η ψαλίδα

Με τη νέα αύξηση, η ψαλίδα μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και καταναλωτικών δανείων ξεπερνά τις 13 μονάδες (από 11 που ήταν πριν), ενώ η αντίστοιχη ψαλίδα μεταξύ επιτοκίων καταθέσεων και στεγαστικών δανείων ξεπερνά τις 6,5 μονάδες (από 4 μονάδες που ήταν πριν).

Επίσης, μέχρι 0,75 της μονάδας αυξάνονται τα επιτόκια για εξόφληση φορολογικών και ασφαλιστικών υποχρεώσεων.

Οι επιπτώσεις

Με την αύξηση του σταθερού επιτοκίου για ένα έτος στα στεγαστικά δάνεια κατά μία μονάδα επέρχεται μηνιαία επιβάρυνση για δανειολήπτη 60.000 ευρώ (διάρκεια 20 έτη) 32 ευρώ τον μήνα. Για όσους έχουν κυμαινόμενο, η μηνιαία επιβάρυνση για το ίδιο δάνειο υπολογίζεται σε 17,2 ευρώ.

Εάν, όμως, γίνει και η προσαύξηση των 2 ποσοστιαίων μονάδων επειδή το ποσό του δανείου υπερβαίνει την αντικειμενική αξία του ακινήτου, τότε στο σταθερό για ένα χρόνο η μηνιαία επιβάρυνση υπολογίζεται σε 101,15 ευρώ και για τα κυμαινόμενα σε 89,47 ευρώ.

Ποιοι την πληρώνουν

Από την αύξηση των επιτοκίων χορηγήσεων πλήττεται άμεσα το πορτοφόλι περισσοτέρων των 2,5 εκατ. κατόχων πιστωτικών καρτών. Αυτό με τη σειρά του έχει άμεση επίπτωση στην αγορά αφού μπορεί να φρενάρει την κατανάλωση από τη στιγμή που αυξάνονται τα επιτόκια για όσους χρησιμοποιήσουν την πίστωση της κάρτας.

Ξεγλιστρούν όσοι έχουν υπογράψει σύμβαση στεγαστικού δανείου με σταθερό επιτόκιο, αλλά επιβαρύνονται όσοι έχουν στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο. Από τη στιγμή που η αύξηση των επιτοκίων περάσει στην κατανάλωση και στα δάνεια προς τις επιχειρήσεις, τα στελέχη της αγοράς διατυπώνουν την ανησυχία τους και για την πορεία της ανάπτυξης.

* Στην αύξηση των επιτοκίων αντέδρασε το ΔΗΚΚΙ, λέγοντας ότι η εξέλιξη αυτή θα επηρεάσει αρνητικά τις επενδύσεις και τον τιμάριθμο.

Τα νέα επιτόκια

Η Alpha Bank αύξησε το σταθερό επιτόκιο για ένα χρόνο στα στεγαστικά δάνεια σε 4,9% (από 3,9%). Το κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε σε 6% (από 5,6%). Τα υπόλοιπα επιτόκια στεγαστικών δανείων παρέμειναν ως έχουν. Όμως, η τράπεζα διευκρινίζει ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων που ανακοινώθηκαν προσαυξάνονται από 1 έως 2 μονάδες στο βαθμό που το ποσό χρηματοδοτήσεως υπερβαίνει την αντικειμενική αξία του ακινήτου.

Στα επισκευαστικά δάνεια κατοικίας το κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε από 7,6% σε 8,25%. Χωρίς προσημείωση, το αντίστοιχο επιτόκιο αυξάνεται από 9,1% σε 10%. Το επιτόκιο του ανοικτού προσωπικού δανείου αυξάνεται σε 12,5% (από 11,75%), ενώ το επιτόκιο των καρτών (Αργυρή Αθήνα 2004 Visa) από 14% σε 15,75% (για μετά τους έξι μήνες).